AML identifikácia a kontrola - čo je to a prečo potrebujeme Vašu súčinnosť?

Základné informácie

Úvod

Ďakujeme, že ste sa rozhodli využiť služby spoločnosti Rellox s.r.o. Než uzavriete kúpnu zmluvu na Vašu novú zahraničnú nehnuteľnosť, zostáva ešte absolvovať tzv. AML identifikáciu a kontrolu.

AML je skratka z anglického „Anti-Money Laundering“ a označuje opatrenia, ktoré majú brániť legalizácii výnosov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu. Ide teda o právnu reguláciu proti praniu špinavých peňazí.

Legislatívny základ pre tieto opatrenia tvoria európske smernice, ktoré boli transponované do jednotlivých právnych poriadkov členských krajín EÚ. V Českej republike sa jedná o zákon č. 253/2008 Zb., o niektorých opatreniach proti legalizácii výnosov z trestnej činnosti a financovania terorizmu, v znení neskorších predpisov (AML zákon).

Tento zákon nám, ako českému realitnému sprostredkovateľovi, ukladá vykonávať tzv. identifikáciu a kontrolu Vás, našich klientov.

To znamená, že Vás musíme identifikovať spôsobom, ktorý stanovuje AML zákon, a ďalej sa Vás budeme okrem iného pýtať na zdroj finančných prostriedkov, ktorými hodláte Vašu budúcu nehnuteľnosť financovať. V závislosti od rizikovosti daného prípadu, napr. v prípade akéhokoľvek nesúladu alebo pochybnosti ohľadom Vášho vyhlásenia o finančných zdrojoch, sme oprávnení, a dokonca podľa AML zákona povinní, vyžadovať od Vás doklady potvrdzujúce Vaše vyhlásenie.

Vezmite prosím na vedomie, že AML zákon nám ukladá vykonávať AML identifikáciu a kontrolu aj v prípadoch, keď neexistujú znaky podozrivého obchodu. V záujme rýchleho a hladkého vybavenia týchto krokov Vás preto prosíme, aby ste nám poskytli súčinnosť a úplné oznámenie o zákonom požadovaných informáciách.

Nižšie nájdete základné informácie o AML identifikácii a kontrole. Viac informácií Vám radi poskytnú naši predajcovia alebo náš poverený advokát, ktorí Vás budú včas kontaktovať.

Identifikácia

AML zákon umožňuje niekoľko spôsobov identifikácie, pričom Rellox vykonáva identifikáciu nasledujúcimi spôsobmi:

1.Osobná identifikácia

Osobná identifikácia sa vykonáva za fyzickej prítomnosti identifikovaného klienta.

Ak ste fyzická osoba, sme povinní zaznamenať druh a číslo preukazu totožnosti, štát, prípadne orgán, ktorý ho vydal, a dobu jeho platnosti; súčasne overíme zhodu Vašej podoby s vyobrazením v preukaze totožnosti.

Ak kupujete nehnuteľnosť prostredníctvom právnickej osoby budeme potrebovať aktuálny výpis z obchodného registra a ďalej vykonáme osobnú identifikáciu fyzickej osoby, ktorá za právnickú osobu koná (štatuárny orgán).

Osobná identifikácia je možná iba po predchádzajúcej dohode v priestoroch našej kancelárie na adrese Na Strži 2102/61a, 140 00 Praha 4.

2. Identifikácia kontrolnou platbou

Identifikáciu fyzických a právnických osôb je možné vykonať aj tzv. kontrolnou platbou.

Tento spôsob identifikácie je vhodný najmä pre našich klientov, ktorí nežijú v Českej republike a ďalej pre právnické osoby so sídlom mimo Českej republiky.

Najprv Vás požiadame o kópie dvoch preukazov totožnosti (občiansky preukaz alebo cestovný pas alebo vodičský preukaz).

Právnické osoby nám zašlú doklad o svojej existencii, napr. výpis z obchodného registra (ak je príslušný register verejne dostupný, overíme si identifikačné údaje právnickej osoby sami). Štatutárny orgán klienta-právnickej osoby, ako jej identifikovaného zástupcu, prosíme o zaslanie kópií dvoch preukazov totožnosti.

Klient vykoná kontrolnú platbu z účtu vedeného na jeho meno v banke pôsobiacej na území členského štátu EÚ alebo štátu tvoriaceho Európsky hospodársky priestor (Nórsko, Lichtenštajnsko, Island) alebo na území Veľkej Británie.

Kontrolnú platbu musí sprevádzať správa

i) s informáciou o účele identifikácie (tzn „kúpa nehnuteľnosti“),
ii) s označením povinnej osoby, voči ktorej sa klient identifikuje (tzn „Rellox“),
iii) a ďalej meno a priezvisko fyzickej osoby, ktorá dala platobný príkaz na vykonanie platby. U právnických osôb je možné, aby platobný príkaz autorizovala osoba s dispozičným oprávnením k tomuto účtu, ktorá je osobou odlišnou od štatutárneho orgánu/identifikovaného zástupcu.

Kontrolnú platbu vo výške 1 EUR prosím preveďte na náš bankový účet:

EUR účet:
č.ú.: 315708070/0300
IBAN: CZ46 0300 0000 0003 1570 8070, SWIFT: CEKOCZPP
Prevedenú čiastku Vám samozrejme vrátime.

Kontrola

AML zákon nám ukladá, aby AML kontrola zahŕňala nasledujúce:

a) získanie a vyhodnotenie informácií o účele a zamýšľanej povahe transakcie,
b) získanie a vyhodnotenie o povahe podnikania klienta alebo jeho pracovnej činnosti,
c) zistenie totožnosti skutočného majiteľa (u právnických osôb alebo zvereneckých fondov) a zistenie, či skutočný majiteľ nie je politicky exponovanou osobou alebo osobou, voči ktorej Česká republika uplatňuje medzinárodné sankcie podľa zákona o vykonávaní medzinárodných sankcií,
d) v prípade, že je klientom právnická osoba alebo zverenecký fond, zistenie vlastníckej a riadiacej štruktúry klienta, a zistenie, či osoba v tejto štruktúre nie je osobou, voči ktorej Česká republika uplatňuje medzinárodné sankcie podľa zákona o vykonávaní medzinárodných sankcií,
e) priebežné sledovanie obchodného vzťahu vrátane preskúmavania obchodov vykonávaných v priebehu daného vzťahu za účelom zistenia, či obchody sú v súlade s tým, čo je povinnej osobe známe o klientovi a jeho podnikateľskom a rizikovom profile,
f) preskúmanie zdrojov peňažných prostriedkov alebo iného majetku, ktorého sa obchod alebo obchodný vzťah týka, a
g) v rámci obchodného vzťahu s politicky exponovanou osobou tiež primerané opatrenia na zistenie pôvodu jej majetku.

Za týmto účelom od nás obdržíte náš AML formulár, na základe ktorého spoločne s informáciami, ktoré získame z verejne dostupných zdrojov, vyhodnotíme možné rizikové faktory daného obchodu.

Rizikovými faktormi môžu byť napr. faktory na strane klienta, samotnej transakcie alebo faktory zemepisného rizika.
Ak dospejme k záveru, že Váš prípad je nízkorizikový, najmä ak sme od Vás dostali úplné a presvedčivé informácie o povahe Vášho podnikania/zamestnania, zdrojov peňažných prostriedkov, skutočnom majiteľovi, vzťahu k politicky exponovanej osobe atď., postačí pre úspešné absolvovanie AML kontroly Vaše čestné vyhlásenie. Nedá sa však vylúčiť situácia, ako už bolo uvedené, že Vás požiadame o dodanie doplňujúcich informácií a dokladov, aby sme preverili Vaše vyhlásenie.

Nižšie uvádzame praktické príklady na preukazovanie zdrojov finančných prostriedkov (prevzaté z metodického pokynu č. 9 Finančného analytického úradu z 26. februára 2021):

Ďalej sme povinní zistiť, či máte vzťah k tzv. vysoko rizikovej tretej krajine, či ste politicky exponovaná osoba alebo k nej máte vzťah, či sa proti Vám uplatňujú medzinárodné sankcie alebo kto je Váš skutočný majiteľ a aká je Vaša riadiaca a vlastnícka štruktúra (u právnických osôb).

Niektoré z týchto skutočností je možné vyhodnotiť na základe Vašich čestných vyhlásení. Vždy sa tiež budeme snažiť získať informácie z verejne dostupných zdrojov vlastnou činnosťou (napr. zo slovenského obchodného registra či z evidencie skutočných majiteľov), aby sme Vás nezaťažovali zbytočnými administratívnymi procesmi. Ale v niektorých prípadoch, najmä pokiaľ nie ste česká fyzická alebo právnická osoba, budeme pre preskúmanie zákonom požadovaných informácií potrebovať Vašu súčinnosť vo forme dodania informácií a podkladov.

Je veľmi pravdepodobné, že obdobnú AML identifikáciu a kontrolu voči Vám vykoná aj strana predávajúca, resp. jej poverený notár alebo advokát. Vezmite prosím na vedomie, že vyššie uvedené informácie sa vzťahujú iba na naše postupy a nami získané informácie a doklady môžu byť odovzdávané tretím stranám iba s Vaším súhlasom.

Srdečne, Váš Rellox